Qué evalúa el banco
La revisión de conocimiento del cliente ayuda al banco a comprender al cliente y gestionar riesgos de delitos financieros, sanciones, impuestos y reputación. No es una simple lista de casillas: los hechos, las pruebas y el uso propuesto deben encajar entre sí.
- Identidad, residencia y situación fiscal
- Ocupación, empleador o actividad empresarial
- Origen de los ingresos recurrentes
- Origen de los fondos concretos que se depositarán
- Países, contrapartes y finalidad de los pagos
- Exposición a sanciones, personas políticamente expuestas y noticias adversas
Origen de los fondos frente a origen del patrimonio
El origen de los fondos explica de dónde procede un pago o saldo concreto, por ejemplo, un salario o una venta inmobiliaria. El origen del patrimonio explica cómo se acumuló la riqueza total a lo largo del tiempo. Los importes elevados o las estructuras complejas pueden exigir ambos.
Construye una explicación coherente
Una buena explicación KYC es concreta y está respaldada. Las cifras del cuestionario deben concordar en términos generales con extractos, contratos, declaraciones fiscales y registros societarios. Si un dato parece incoherente, explícalo antes de que el revisor tenga que deducirlo.
Revisión continua
El KYC continúa después de la apertura. Las operaciones fuera del perfil declarado pueden generar preguntas, retenciones o solicitudes de pruebas actualizadas. Conserva registros de las transferencias importantes y avisa al banco cuando cambien tu residencia, trabajo o finalidad de la cuenta.
Referencias oficiales
Las normas bancarias cambian. Consulta la información actual del banco y del regulador:
- Bank of Georgia — servicios para no residentes ↗
- Banco Nacional de Georgia — declaración sobre cumplimiento de sanciones ↗