Что оценивает банк
Проверка «Знай своего клиента» помогает банку понять клиента и управлять рисками финансовых преступлений, санкционными, налоговыми и репутационными рисками. Это не формальность: факты, подтверждения и предполагаемое использование должны логически согласовываться.
- Личность, место проживания и налоговый статус
- Род занятий, работодатель или предпринимательская деятельность
- Источник регулярного дохода
- Источник конкретных средств, которые будут внесены
- Страны, контрагенты и назначение платежей
- Санкции, статус политически значимого лица (PEP) и негативные публикации в СМИ
Происхождение средств и происхождение состояния
Происхождение средств объясняет источник конкретного платежа или остатка на счёте, например зарплаты или продажи недвижимости. Происхождение состояния объясняет, как со временем накоплено общее благосостояние. При крупных суммах или сложных структурах могут потребоваться оба объяснения.
Подготовьте последовательное объяснение
Хорошее объяснение KYC конкретно и подтверждено документами. Цифры в анкете должны в целом согласовываться с выписками, договорами, налоговыми декларациями и документами компании. Если факт выглядит противоречивым, объясните его до того, как проверяющему придётся догадываться.
Постоянная проверка
KYC продолжается после открытия. Операции за пределами заявленного профиля могут вызвать вопросы, приостановления или запросы обновлённых подтверждений. Храните документы по важным переводам и информируйте банк при изменении места проживания, работы или цели счёта.
Официальные источники
Правила банков меняются. Проверяйте актуальную информацию банка и регулятора:
- Bank of Georgia — услуги для нерезидентов ↗
- Национальный банк Грузии — заявление о соблюдении санкций ↗