Das tatsächliche Handelsmodell definieren
Ein Handelsunternehmen sollte Waren, Marken, Spezifikationen, Herkunft, Ziel und eigene Rolle benennen. Erklären Sie, ob es auf eigene Rechnung ein- und weiterverkauft, als Vermittler handelt, aufgrund einer Vereinbarung vertreibt oder den Einkauf für eine Konzerngesellschaft koordiniert. Diese Modelle erzeugen unterschiedliche Vertrags- und Zahlungsflüsse.
Allgemeine Beschreibungen wie „internationaler Handel“ reichen nicht. Banken müssen wissen, womit gehandelt wird und ob Erfahrung, Lieferanten, Kunden und Logistik dafür vorhanden sind. Kontrollierte Güter, Dual-Use-Güter, verbrauchsteuerpflichtige Waren, Arzneimittel, Lebensmittel, Edelmetalle oder andere regulierte Waren können Genehmigungen und vertiefte Prüfungen erfordern.
Georgien kann ein tatsächlicher Betriebs-, Logistik- oder Regionalstandort sein. Eine georgische Registrierung sollte jedoch nicht als Erklärung für unverständliche Drittlandzahlungen dienen. Geben Sie an, wohin Waren fließen, wo das Eigentum übergeht und wie das Konto wirtschaftlich in die Transaktionskette eingebunden ist.
Lieferanten, Käufer und Zwischenpersonen benennen
Listen Sie bekannte Lieferanten und Kunden mit Ländern, Websites, Produkten und erwarteten Vertragswerten auf. Neue Unternehmen können Verhandlungen, Angebote, Bestellungen oder Absichtserklärungen vorlegen. Bestehende Unternehmen sollten frühere Kontoauszüge, Rechnungen und Versandunterlagen ergänzen.
Sind Vertreter, Makler, Spediteure oder Prüfgesellschaften beteiligt, beschreiben Sie deren Aufgabe und Vergütung. Zahlungen an Zwischenpersonen sollten einer Vereinbarung entsprechen. Die Bank kann fragen, warum Geld in ein anderes Land als das Registrierungsland des Lieferanten gesendet wird oder ein Dritter eine Rechnung bezahlt.
Prüfen Sie Geschäftspartner und wirtschaftlich Berechtigte vor Vertragsschluss. Sanktionen, Exportkontrollen und Bankbeschränkungen können auch dann greifen, wenn ein Geschäft nach den Regeln eines Landes rechtmäßig ist. Kein Berater kann garantieren, dass eine Korrespondenzbank einen bestimmten Zahlungsweg verarbeitet.
Versand, Zoll und Lieferung dokumentieren
Die Geschäftsunterlagen sollten Incoterms, Transportart, Häfen oder Grenzen, Lagervereinbarungen, Zollanmelder und Versicherung erklären. Als Nachweise kommen Konnossemente, Luftfrachtbriefe, CMR-Frachtbriefe, Zollanmeldungen, Packlisten, Ursprungszeugnisse und Prüfberichte infrage.
Ein Streckengeschäft, bei dem Waren nie nach Georgien gelangen, kann rechtmäßig sein, muss aber erklärt werden. Zeigen Sie, wie die georgische Gesellschaft Eigentum erwirbt, den Verkauf steuert, Risiken trägt und Marge verdient. Vermittelt sie nur Käufer und Verkäufer, kann ein Agenturmodell zutreffender sein.
Verträge, Rechnungen und Transportdokumente müssen zusammenpassen. Warenmenge, Preis, Parteien und Route sollten abstimmbar sein. Wesentliche Abweichungen können Ein- oder Ausgänge auch nach der Kontoeröffnung verzögern.
Eine Übersicht der Handelszahlungen erstellen
Handelsumsätze können im Verhältnis zur Marge hoch sein. Prognostizieren Sie daher Bruttozahlungsvolumen und erwarteten Gewinn. Nennen Sie Häufigkeit, durchschnittlichen und höchsten Transaktionswert, Währungen, Lieferanten- und Käuferländer, Zahlungsbedingungen sowie mögliche Vorauszahlungen, Akkreditive oder Dokumenteninkassi.
Erklären Sie den zeitlichen Zusammenhang zwischen Kundeneingängen und Lieferantenzahlungen. Schnelle Weiterleitungen sind nicht automatisch unzulässig. Die Bank muss aber wirtschaftlichen Zweck, Unterlagen und Marge verstehen. Geld sollte weder durch unbeteiligte Konten zirkulieren noch zur Vermeidung einer Prüfung aufgeteilt werden.
Bereiten Sie eine beispielhafte Transaktionsakte mit Vertrag, Bestellung, Rechnung, Transportweg und erwartetem Überweisungsverwendungszweck vor. So zeigen Sie, wie künftige Zahlungen bei Nachfragen der Bank belegt werden.
Betriebskapital und Handelsfinanzierung erläutern
Erste Einkäufe können durch Gesellschafterkapital, Gesellschafterdarlehen, Kundenvorauszahlungen oder Bankfinanzierung gedeckt werden. Benennen Sie die Quelle und belegen Sie das Vermögen des Geldgebers oder die Kundenvereinbarung. Ein neues Unternehmen mit hohen Importprognosen braucht eine glaubwürdige Erklärung der Warenfinanzierung.
Lieferantenkredite und spätere Zahlungsziele für Kunden beeinflussen die Liquidität. Stellen Sie einen realistischen Betriebskapitalbedarf dar, nicht nur den Jahresumsatz. Liefern verbundene Gesellschaften Waren oder Finanzierung, dokumentieren Sie Konzernbeziehung und Preise.
Akkreditive, Garantien, Überziehungslinien und Handelsfinanzierung sind gesonderte Bankprodukte mit zusätzlicher Genehmigung, Besicherung und Preisgestaltung. Die Eröffnung eines laufenden Kontos garantiert keinen Zugang zu Krediten.
Unterlagen für ein Import-Export-Unternehmen
Unternehmens-KYC umfasst Registerunterlagen, Satzung, Eigentümerübersicht, Geschäftsführer, Zeichnungsberechtigte und Nachweise zu wirtschaftlich Berechtigten. Geschäftsnachweise sind häufig Lieferanten- und Kundenverträge, Angebote, Rechnungen, Produktkataloge, Website, Genehmigungen, Lager- oder Logistikvereinbarungen und frühere Handelsunterlagen.
Persönliche KYC- und Vermögensherkunftsnachweise können für Eigentümer erforderlich sein, besonders wenn sie den Anfangsbestand finanzieren. Ausländische Unternehmensunterlagen können Apostille oder Legalisation und georgische Übersetzung benötigen. Klären Sie die Anforderungen, bevor Sie mehrere beglaubigte Sätze bestellen.
Bei regulierten Waren fügen Sie Genehmigungen, Erlaubnisse, Produktzertifikate und Compliance-Verfahren bei. Ist keine Genehmigung erforderlich, sollten Sie die Einordnung erklären und gegebenenfalls Fachberatung einholen können. BankAccount.ge erstellt keine zoll- oder exportkontrollrechtlichen Gutachten.
Handelsrisiken, die Banken genau prüfen
Banken achten besonders auf Dual-Use-Güter, Waffen, sanktionierte Märkte, undurchsichtige Zwischenpersonen, ungewöhnliche Preise, bargeldintensive Waren, Edelmetalle, Arzneimittel, Tabak, Erdölprodukte und Geschäfte ohne klare Logistik. Das Risiko hängt vom konkreten Sachverhalt ab, nicht allein vom Branchennamen.
Unzureichend belegte gegenläufige Rechnungen, Zahlungen durch Dritte, wechselnde Empfängerkonten und Routen durch unbeteiligte Länder können vertiefte Prüfungen auslösen. Legen Sie die geplante Struktur bei der Eröffnung offen, statt sie erst nach Zurückhaltung einer Überweisung zu erklären.
Korrespondenzbanken können internationale Zahlungen unabhängig ablehnen oder verzögern. Die Annahme eines Kunden durch eine georgische Bank bindet kein anderes Institut in der Zahlungskette.
Geschäftskontoeröffnung und laufende Unterstützung bei Zahlungen
Ein bevollmächtigter Vertreter kann in Tiflis mit vorbereiteten Unternehmensunterlagen einen Antrag stellen. Unsere Unterstützung bei unkomplizierten Geschäftskonten vor Ort beginnt bei 300 €, zuzüglich Bankgebühren und Kosten Dritter. Eine Koordination in Batumi kann nach Vereinbarung verfügbar sein; Tiflis bietet meist breiteren Zugang zu Fachkräften.
Eine Eröffnung aus der Ferne kann bei geeigneter Eigentümerstruktur, Tätigkeit und Zeichnungsberechtigung geprüft werden. Beglaubigte Originale, bankspezifische Vollmacht, Übersetzungen und Video-KYC können erforderlich sein. Komplexe Handelsunternehmen müssen eher mit detaillierten Rückfragen rechnen.
Bewahren Sie nach der Eröffnung vollständige Unterlagen zu jeder wesentlichen Zahlung auf und informieren Sie die Bank bei Änderungen von Waren, Ländern, Geschäftspartnern oder Umsatz. Eine gute Eröffnungsakte ist der Ausgangspunkt für laufende Transaktionstransparenz.