Определите реальную торговую модель
Торговая компания должна указать товары, бренды, характеристики, происхождение, место назначения и свою роль. Объясните, покупает и перепродаёт ли она за собственный счёт, действует ли как агент, осуществляет ли дистрибуцию по договору или координирует закупки для другой компании группы. Эти модели предполагают разные договорные и платёжные потоки.
Общих описаний, таких как «международная торговля», недостаточно. Банкам необходимо знать, чем торгует компания и есть ли у неё опыт, поставщики, клиенты и логистика для такой деятельности. Контролируемые товары, товары двойного назначения, подакцизные товары, фармацевтическая продукция, продукты питания, драгоценные металлы и иные регулируемые товары могут требовать лицензий и усиленной проверки.
Грузия может быть реальной операционной, логистической или региональной базой, но регистрацию в Грузии не следует представлять как обоснование необъяснённых платежей между третьими странами. Укажите, куда перемещаются товары, где переходит право собственности и как счёт коммерчески связан с цепочкой операций.
Укажите поставщиков, покупателей и посредников
Перечислите известных поставщиков и клиентов, их страны, сайты, товары и ожидаемые суммы договоров. Новые компании могут предоставить материалы переговоров, предложения, заказы на закупку или письма о намерениях. Действующим компаниям следует добавить прошлые выписки, счета и транспортные документы.
Если участвуют агенты, брокеры, экспедиторы или инспекционные компании, опишите их функции и вознаграждение. Платежи посреднику должны соответствовать договору. Банк может спросить, почему деньги направляются в страну, отличную от страны регистрации поставщика, или почему счёт оплачивает третье лицо.
Проверяйте контрагентов и бенефициарных владельцев до заключения договоров. Санкции, экспортный контроль и банковские ограничения могут применяться, даже когда операция законна по правилам одной из стран. Ни один консультант не может гарантировать, что банк-корреспондент обработает конкретный платёжный маршрут.
Документально подтвердите перевозку, таможенное оформление и доставку
Коммерческое досье должно объяснять условия Incoterms, способ перевозки, порты или границы, условия складского хранения, таможенного декларанта и страхование. Подтверждения могут включать коносаменты, авианакладные, накладные CMR, таможенные декларации, упаковочные листы, сертификаты происхождения и акты инспекций.
Модель прямой поставки, при которой товары никогда не ввозятся в Грузию, также может быть законной, но её нужно объяснить. Покажите, как грузинская компания приобретает право собственности, контролирует продажу, несёт риски и получает маржу. Если компания только сводит покупателя и продавца, точнее может быть агентская модель.
Согласованность договоров, счетов и транспортных документов обязательна. Количество товара, цена, стороны и маршрут должны совпадать. Существенные расхождения могут задержать исходящие или входящие платежи даже после открытия счёта.
Составьте таблицу торговых операций
Торговый оборот может быть высоким по отношению к марже, поэтому прогнозируйте и общий объём платежей, и ожидаемую прибыль. Укажите частоту операций, среднюю и максимальную сумму, валюты, страны поставщиков и покупателей, условия оплаты и возможность использования авансов, аккредитивов или документарного инкассо.
Объясните сроки между поступлениями от клиентов и платежами поставщикам. Быстрое прохождение средств само по себе не запрещено, но банк должен понимать коммерческую цель, документы и маржу. Средства не должны циркулировать через не связанные со сделкой счета или дробиться для обхода проверки.
Подготовьте пример комплекта документов по операции: договор, заказ на закупку, счёт, маршрут перевозки и предполагаемое назначение банковского перевода. Это показывает, как будут подтверждаться будущие платежи, когда банк запросит документы.
Объясните оборотный капитал и торговое финансирование
Первые закупки могут финансироваться взносами участников в капитал, займами участников, авансами клиентов или банковским финансированием. Укажите источник финансирования и предоставьте подтверждение состояния вносителя средств или договор с клиентом. Новой компании, прогнозирующей крупный импорт, необходимо убедительно объяснить, как будет финансироваться товарный запас.
Коммерческий кредит поставщиков и отсрочки платежей клиентов влияют на денежный поток. Представьте реалистичную потребность в оборотном капитале, а не только годовой оборот. Если связанные компании предоставляют товары или финансирование, документально подтвердите связь в группе и ценообразование.
Аккредитивы, гарантии, овердрафты и торговое финансирование — отдельные банковские продукты, требующие дополнительного одобрения, обеспечения и определения стоимости. Открытие расчётного счёта не гарантирует доступ к кредитным инструментам.
Документы для импортно-экспортной компании
Корпоративная проверка KYC включает регистрационные документы, устав, схему владения, сведения о директорах, подписантах и конечных бенефициарных владельцах. Подтверждение бизнеса обычно включает договоры с поставщиками и клиентами, предложения, счета, каталоги продукции, сайт, лицензии, складские или логистические соглашения и документы по прошлым торговым операциям.
От владельцев могут потребоваться личная проверка KYC и подтверждение происхождения состояния, особенно если они финансируют первоначальный товарный запас. Иностранным корпоративным документам могут понадобиться апостиль или легализация и перевод на грузинский. Уточните требования до заказа нескольких заверенных комплектов.
Для регулируемых товаров приложите лицензии, разрешения, сертификаты продукции и процедуры соблюдения требований. Если лицензия не нужна, будьте готовы объяснить классификацию и при необходимости получить консультацию специалиста. BankAccount.ge не предоставляет заключений по таможенным вопросам или экспортному контролю.
Торговые риски, которые банки изучают особенно внимательно
Банки уделяют особое внимание товарам двойного назначения, оружию, санкционным рынкам, непрозрачным посредникам, необычному ценообразованию, товарам с высокой долей наличных расчётов, драгоценным металлам, фармацевтической продукции, табаку, нефтепродуктам и операциям без понятной логистики. Риск зависит от конкретных фактов, а не только от названия отрасли.
Последовательное выставление счетов с минимальными подтверждениями, расчёты через третьих лиц, смена счетов получателей и маршруты через не связанные со сделкой страны могут вызвать усиленную проверку. Раскройте предполагаемую структуру при оформлении счёта, а не объясняйте её после задержки перевода.
Банки-корреспонденты могут самостоятельно отклонять или задерживать международные платежи. Принятие клиента грузинским банком не связывает другое учреждение в платёжной цепочке.
Оформление корпоративного счёта и дальнейшее сопровождение платежей
Уполномоченный представитель может подать заявку в Тбилиси с подготовленным корпоративным досье. Наше сопровождение несложного корпоративного обращения при личном визите стоит от €300 без учёта банковских комиссий и расходов на третьих лиц. Координация в Батуми может быть доступна по предварительной договорённости, тогда как в Тбилиси обычно доступен более широкий круг специалистов.
Дистанционное открытие можно оценить при подходящей структуре владения, деятельности и порядке подписания. Могут потребоваться заверенные оригиналы, доверенность по требованиям конкретного банка, переводы и видео-KYC. Сложным торговым компаниям с большей вероятностью будут заданы подробные дополнительные вопросы.
После открытия храните полный комплект документов по каждому существенному платежу и сообщайте банку об изменениях товаров, стран, контрагентов или оборота. Качественное досье при открытии — отправная точка для постоянной прозрачности операций.