Опишите онлайн-бизнес за пределами сайта
Компания интернет-торговли должна указать, что она продаёт, кому принадлежат товарные запасы, где хранятся товары, как выполняются заказы и какое юридическое лицо выступает официальным продавцом. Профессиональный интернет-магазин — полезное подтверждение, но банк должен понимать стоящие за ним договоры и движение денег.
Разграничивайте прямую розничную торговлю, продажи на маркетплейсах, торговлю по подписке, печать по требованию, дропшиппинг и цифровые товары. У каждой модели свои поставщики, подтверждения доставки, возвраты и отношения с платёжными операторами. Если компания также оказывает маркетинговые услуги или услуги платформы, отделяйте эти доходы.
Не запускайтесь с фиктивными товарами-заглушками и необоснованными прогнозами продаж. Каталоги продукции, соглашения с поставщиками, порядок выполнения заказов, аккаунты на маркетплейсах и тестовые заказы помогают показать, что модель работоспособна.
Объясните работу платёжных операторов и обозначения выплат
Укажите каждого эквайера карт, платёжного оператора, маркетплейс или электронный кошелёк, от которого ожидаются поступления. Определите сторону договора, страну расчётов, валюту выплат, график, резервы и комиссии. В банковской выписке отправителем может быть платёжный оператор, а не отдельный покупатель, поэтому это нужно объяснить заранее.
Предоставьте заявки платёжным операторам, договоры, данные личного кабинета или отчёты, если они доступны. Если аккаунт платформы ещё не одобрен, сообщите об этом и объясните планируемую последовательность. Грузинский банковский счёт не гарантирует принятия Stripe, PayPal, Amazon или другой сторонней платформой.
Связь нескольких интернет-магазинов, брендов или доменов с одним юридическим лицом должна быть ясной. Нераскрытые сайты или платёжные операторы могут привести к тому, что последующие поступления будут выглядеть не связанными с заявленной деятельностью.
Товары, поставщики и выполнение заказов
Укажите основные категории товаров, производителей или оптовиков, закупочную стоимость, розничную цену и ожидаемую маржу. Для регулируемых товаров, добавок, косметики, медицинских товаров, алкоголя, табака, продукции, связанной с оружием, и брендовых товаров могут требоваться лицензии, сертификаты или разрешение на дистрибуцию.
Если запасы хранятся за рубежом, укажите расположение складов и центров выполнения заказов и предоставьте договоры. Дропшиппинг-компаниям следует показать, как поставщики получают заказы, кто отвечает за качество и возвраты и почему сроки доставки коммерчески приемлемы.
Для цифровых товаров и загрузок нужен другой набор подтверждений: лицензионные права, права на контент, доступ к платформе, условия для клиентов и меры против неправомерного использования. Банк должен знать, за что поступают платежи: товары, подписки или услуги.
Возвратные платежи, возвраты средств и обязательства перед потребителями
Выручка от интернет-торговли связана с риском возвратов средств и возвратных платежей. Объясните сроки возврата, поддержку клиентов, отслеживание доставки, разрешение споров и резервы платёжного оператора. Высокая доля жалоб или вводящий в заблуждение маркетинг могут поставить под угрозу отношения и с оператором, и с банком.
Прогнозируйте валовые продажи отдельно от возвратов, удержаний платёжного оператора и чистой суммы выплат. Сумма, поступающая в банк, может быть меньше платежей покупателей, а выписки должны сверяться с отчётами оператора.
Условия продажи, уведомление о конфиденциальности и политика возвратов должны указывать правильную компанию и отражать реальные процессы. Обязательства по защите потребителей зависят от рынков покупателей и при необходимости требуют консультации профильного юриста.
Спрогнозируйте онлайн-продажи и операционные платежи
Укажите месячное количество заказов, среднюю стоимость заказа, страны продаж, валюты, периодичность выплат и ожидаемые сезонные пики. Исходящие платежи могут включать поставщиков, выполнение заказов, рекламу, подписки на программы, подрядчиков, налоги и возвраты.
Расходы на рекламу должны быть соразмерны прогнозируемой выручке и финансированию. Новый магазин, прогнозирующий высокий оборот без товарного запаса, одобрения платёжного оператора или маркетингового капитала, трудно обосновать. Действующим магазинам следует предоставить историю продаж и выплат.
Не направляйте выплаты маркетплейсов через личные счета или не связанные компании. Продавец, сторона договора с платёжным оператором и владелец банковского счёта должны совпадать, если документально подтверждённая схема внутри группы не объясняет иное.
Структура владения, финансирование и документы интернет-торговли
Подготовьте регистрационные сведения компании, устав, схему владения, данные директоров, подписантов и конечных бенефициарных владельцев. Добавьте подтверждения владения интернет-магазином и доменом, договоры с поставщиками и исполнителями заказов, счета на товары, документы платёжных операторов, записи маркетплейсов, отчёты о продажах и клиентские политики.
Первоначальные запасы, реклама и расходы на платформу могут финансироваться учредителями или инвесторами. Проследите каждый взнос и по запросу предоставьте подтверждение происхождения состояния. Предоплаты клиентов должны подтверждаться реальными заказами и не должны использоваться для сокрытия финансирования от участников.
Если бренд или домен принадлежит учредителю или связанной компании, документально оформите лицензию или передачу. Жалобы о нарушении интеллектуальных прав или продажа брендовых товаров без разрешения могут создавать серьёзные риски для банковского обслуживания и работы с платёжными операторами.
Модели интернет-торговли, требующие усиленной проверки
Банки могут внимательнее изучать дропшиппинг, контент для взрослых, товары, связанные с азартными играми, добавки, товары с высокой долей возвратов, риск контрафакта, криптоплатежи, перепродажу билетов, многоуровневый маркетинг и продажи на санкционных рынках или рынках высокого риска. Точная классификация обязательна.
Готовность платёжного оператора принять продавца не гарантирует принятия банком, а одобрение банка не гарантирует доступ к оператору. Каждый поставщик применяет собственную политику.
Во время оценки осуществимости сообщите о предыдущих закрытиях аккаунтов у платёжных операторов, чрезмерных возвратных платежах или замороженных резервах. Сокрытие истории работы может создать ещё большие трудности, когда будут запрошены выписки.
Открытие корпоративного счёта в Грузии для онлайн-продавцов
Представитель, соответствующий требованиям, может подать заявку в Тбилиси с подтверждениями компании, владельцев и деятельности. Наше сопровождение несложных корпоративных обращений при личном визите стоит от €300. При целесообразности встречи в Батуми могут быть согласованы заранее.
Дистанционное открытие корпоративного счёта оценивается индивидуально и может требовать заверенных документов компании, доверенности по требованиям конкретного банка, видеоидентификации и доставки оригиналов. Действующий интернет-магазин и история работы с платёжным оператором могут поддержать досье, но не заменяют личную и корпоративную проверку KYC.
После открытия сопоставляйте фактическую деятельность с заявленным профилем. Уведомляйте банк о существенных изменениях платёжных операторов, брендов, товаров, стран или оборота и храните документы по расчётам и выполнению заказов.