Das Onlinegeschäft über die Website hinaus beschreiben
Ein E-Commerce-Unternehmen sollte angeben, was es verkauft, wem die Waren gehören, wo sie lagern, wie Bestellungen abgewickelt werden und welche Gesellschaft als verantwortlicher Vertragshändler auftritt. Ein professioneller Onlineshop ist ein hilfreicher Nachweis, doch die Bank muss die dahinterstehenden Verträge und Geldflüsse verstehen.
Unterscheiden Sie direkten Einzelhandel, Marktplatzverkäufe, Abonnementhandel, Print-on-Demand, Dropshipping und digitale Produkte. Jedes Modell hat andere Lieferanten, Liefernachweise, Retouren und Beziehungen zu Zahlungsdienstleistern. Bietet das Unternehmen zusätzlich Marketing- oder Plattformleistungen an, weisen Sie diese Einnahmen gesondert aus.
Vermeiden Sie einen Start mit Platzhalterprodukten und unbelegten Umsatzprognosen. Produktkataloge, Lieferantenverträge, Vereinbarungen zur Auftragsabwicklung, Marktplatzkonten und Testbestellungen helfen zu zeigen, dass das Modell tatsächlich umsetzbar ist.
Zahlungsdienstleister und Zahlungsbezeichnungen erklären
Benennen Sie jeden Kartenakzeptanzdienstleister, Zahlungsabwickler, Marktplatz oder Wallet-Anbieter, von dem Mittel eingehen sollen. Geben Sie Vertragspartner, Auszahlungsland, Währung, Rhythmus, Rücklagen und Gebühren an. Auf dem Kontoauszug kann der Zahlungsdienstleister statt des einzelnen Kunden als Absender erscheinen. Das muss vorab erklärt werden.
Legen Sie, soweit vorhanden, Anträge, Vereinbarungen, Dashboard-Auszüge oder Abrechnungen der Zahlungsdienstleister vor. Ist ein Plattformkonto noch nicht genehmigt, sagen Sie dies und erläutern Sie die geplante Reihenfolge. Ein georgisches Bankkonto garantiert keine Annahme durch Stripe, PayPal, Amazon oder eine andere externe Plattform.
Mehrere Onlineshops, Marken oder Domains müssen klar derselben juristischen Person zugeordnet sein. Nicht offengelegte Websites oder Zahlungsdienstleister können spätere Gutschriften so erscheinen lassen, als hätten sie keinen Bezug zur angegebenen Tätigkeit.
Produkte, Lieferanten und Auftragsabwicklung
Nennen Sie die wichtigsten Produktkategorien, Hersteller oder Großhändler, Einkaufskosten, Verkaufspreise und erwarteten Margen. Regulierte Waren, Nahrungsergänzungsmittel, Kosmetika, Medizinprodukte, Alkohol, Tabak, waffenbezogene Produkte und Markenwaren können Genehmigungen, Zertifikate oder Vertriebsberechtigungen erfordern.
Geben Sie bei Lagerbeständen im Ausland Lager- und Versandstandorte an und legen Sie die Vereinbarungen vor. Dropshipping-Unternehmen sollten zeigen, wie Lieferanten Bestellungen erhalten, wer für Qualität und Retouren zuständig ist und warum die Lieferzeiten wirtschaftlich vertretbar sind.
Digitale Produkte und Downloads benötigen andere Nachweise: Nutzungsrechte, Eigentum an Inhalten, Plattformzugang, Kundenbedingungen und Maßnahmen gegen Missbrauch. Die Bank sollte wissen, ob Zahlungen Waren, Abonnements oder Dienstleistungen betreffen.
Rückbuchungen, Erstattungen und Verbraucherpflichten
E-Commerce-Umsätze sind mit Erstattungs- und Rückbuchungsrisiken verbunden. Erläutern Sie Rückgabefristen, Kundenservice, Sendungsverfolgung, Streitfallbearbeitung und Rücklagen beim Zahlungsdienstleister. Hohe Beschwerdequoten oder irreführende Werbung können sowohl die Beziehung zum Zahlungsdienstleister als auch zur Bank gefährden.
Prognostizieren Sie Bruttoumsätze getrennt von Erstattungen, Abzügen der Zahlungsdienstleister und Nettoauszahlungen. Der auf dem Bankkonto eingehende Betrag kann unter den Kundenzahlungen liegen. Kontoauszüge sollten mit den Abrechnungen des Zahlungsdienstleisters abstimmbar sein.
Verkaufsbedingungen, Datenschutzhinweise und Erstattungsrichtlinien sollten das richtige Unternehmen nennen und dem tatsächlichen Betrieb entsprechen. Verbraucherrechtliche Pflichten hängen von den Absatzmärkten ab und erfordern gegebenenfalls fachkundige Rechtsberatung.
Onlineumsätze und Betriebsausgaben prognostizieren
Geben Sie monatliche Bestellzahlen, durchschnittlichen Bestellwert, Absatzländer, Währungen, Auszahlungshäufigkeit und erwartete saisonale Spitzen an. Ausgehende Zahlungen können Lieferanten, Auftragsabwicklung, Werbung, Softwareabonnements, Auftragnehmer, Steuern und Erstattungen betreffen.
Werbeausgaben sollten zum prognostizierten Umsatz und zur Finanzierung passen. Ein neuer Shop mit hohen Umsatzprognosen, aber ohne Warenbestand, Zulassung durch einen Zahlungsdienstleister oder Marketingkapital ist schwer zu erklären. Bestehende Shops sollten ihre Verkaufs- und Auszahlungshistorie vorlegen.
Leiten Sie Marktplatzauszahlungen nicht über Privatkonten oder unbeteiligte Unternehmen. Händler, Vertrag mit dem Zahlungsdienstleister und Bankkontoinhaber sollten zusammenpassen, sofern keine dokumentierte Konzernvereinbarung etwas anderes erklärt.
Eigentümer, Finanzierung und E-Commerce-Unterlagen
Bereiten Sie Registerauszüge, Satzung, Eigentümerübersicht sowie Angaben zu Geschäftsführern, Zeichnungsberechtigten und wirtschaftlich Berechtigten vor. Ergänzen Sie Nachweise zum Shop- und Domaininhaber, Lieferanten- und Logistikverträge, Produktrechnungen, Unterlagen der Zahlungsdienstleister, Marktplatzdaten, Verkaufsberichte und Kundenrichtlinien.
Anfangsbestand, Werbung und Plattformkosten können durch Gründer oder Investoren finanziert werden. Machen Sie jede Einlage nachvollziehbar und legen Sie auf Anfrage Vermögensherkunftsnachweise vor. Kundenvorauszahlungen müssen durch echte Bestellungen belegt sein und dürfen keine Gesellschafterfinanzierung verschleiern.
Gehören Marke oder Domain einem Gründer oder einem verbundenen Unternehmen, dokumentieren Sie die Lizenz oder Übertragung. Beschwerden wegen geistigen Eigentums oder unberechtigt vertriebene Markenprodukte können erhebliche Risiken bei Banken und Zahlungsdienstleistern verursachen.
E-Commerce-Modelle mit vertieftem Prüfungsbedarf
Banken können Dropshipping, Inhalte für Erwachsene, glücksspielbezogene Produkte, Nahrungsergänzungsmittel, Produkte mit hoher Retourenquote, Fälschungsrisiken, Kryptozahlungen, Ticketweiterverkauf, mehrstufigen Vertrieb und Verkäufe in sanktionierte oder risikoreiche Märkte genauer prüfen. Eine zutreffende Einordnung ist entscheidend.
Die Bereitschaft eines Zahlungsdienstleisters, einen Händler aufzunehmen, garantiert keine Annahme durch die Bank. Umgekehrt garantiert eine Bankgenehmigung keinen Zugang zu Zahlungsdienstleistern. Jeder Anbieter wendet seine eigenen Vorgaben an.
Legen Sie frühere Kündigungen durch Zahlungsdienstleister, übermäßige Rückbuchungen oder eingefrorene Rücklagen bei der Machbarkeitsprüfung offen. Eine verschwiegene Geschäftshistorie kann größere Schwierigkeiten verursachen, sobald Abrechnungen angefordert werden.
Georgisches Geschäftskonto für Onlinehändler eröffnen
Ein geeigneter Vertreter kann den Antrag in Tiflis mit Nachweisen zum Unternehmen, zu den Eigentümern und zum Betrieb stellen. Unsere Unterstützung bei unkomplizierten Geschäftskonten vor Ort beginnt bei 300 €. Geeignete Termine in Batumi können im Voraus koordiniert werden.
Die Eröffnung eines Geschäftskontos aus der Ferne wird individuell geprüft und kann beglaubigte Unternehmensunterlagen, eine bankspezifische Vollmacht, Videoidentifizierung und die Zusendung von Originalen erfordern. Ein aktiver Onlineshop und frühere Zahlungsabrechnungen können den Antrag stützen, ersetzen aber keine persönliche und unternehmerische KYC-Prüfung.
Gleichen Sie nach der Eröffnung die tatsächliche Tätigkeit mit dem angegebenen Profil ab. Informieren Sie die Bank bei wesentlichen Änderungen von Zahlungsdienstleistern, Marken, Produkten, Ländern oder Umsatz und bewahren Sie Auszahlungs- und Liefernachweise auf.