Describe el negocio en línea más allá del sitio web
Una empresa de comercio electrónico debe identificar qué vende, quién es dueño de las existencias, dónde se almacenan, cómo se preparan y entregan los pedidos y qué entidad figura como vendedor responsable. Una tienda profesional aporta pruebas útiles, pero el banco debe entender los contratos y el flujo de dinero que hay detrás.
Distingue venta minorista directa, marketplaces, suscripciones, impresión bajo demanda, dropshipping y productos digitales. Cada modelo tiene proveedores, pruebas de entrega, devoluciones y relaciones con procesadores diferentes. Si la empresa también presta servicios de marketing o plataforma, separa esos ingresos.
Evita empezar con productos de relleno y previsiones de ventas sin respaldo. Los catálogos, acuerdos con proveedores, mecanismos de preparación de pedidos, cuentas de marketplaces y pedidos de prueba ayudan a demostrar que el modelo está operativo.
Explica los procesadores y los conceptos de liquidación
Indica cada adquirente de tarjetas, procesador, marketplace o monedero que previsiblemente enviará fondos. Identifica la entidad contratante, país de liquidación, divisa de pago, calendario, reservas y comisiones. El remitente que figura en el extracto bancario puede ser el procesador y no el cliente individual, por lo que debe explicarse de antemano.
Aporta solicitudes, acuerdos, paneles o extractos del procesador cuando estén disponibles. Si una cuenta de plataforma aún no está aprobada, indícalo y explica la secuencia prevista. Una cuenta bancaria georgiana no garantiza la aceptación por Stripe, PayPal, Amazon ni otra plataforma externa.
Si hay varias tiendas, marcas o dominios, debe quedar clara su vinculación con la misma persona jurídica. Los sitios web o procesadores no declarados pueden hacer que los ingresos posteriores parezcan ajenos a la actividad comunicada.
Productos, proveedores y preparación de pedidos
Identifica las principales categorías de productos, fabricantes o mayoristas, coste mayorista, precio minorista y margen previsto. Los productos regulados, suplementos, cosméticos, productos médicos, alcohol, tabaco, productos relacionados con armas y artículos de marca pueden requerir licencias, certificados o autorización de distribución.
Si las existencias se almacenan en el extranjero, indica las ubicaciones de almacén y preparación de pedidos y aporta los contratos. Los negocios de dropshipping deben mostrar cómo reciben los proveedores los pedidos, quién responde de la calidad y las devoluciones y por qué los plazos de entrega son comercialmente aceptables.
Los productos digitales y descargas requieren otras pruebas: derechos de licencia, titularidad del contenido, acceso a la plataforma, condiciones para clientes y medidas contra el uso indebido. El banco debe saber si los pagos corresponden a bienes, suscripciones o servicios.
Contracargos, reembolsos y obligaciones con los consumidores
Los ingresos del comercio electrónico conllevan riesgos de reembolso y contracargo. Explica los plazos de devolución, atención al cliente, seguimiento de entregas, gestión de disputas y reservas del procesador. Una tasa alta de reclamaciones o marketing engañoso puede poner en riesgo tanto la relación con el procesador como con el banco.
Prevé las ventas brutas por separado de reembolsos, deducciones del procesador y liquidación neta. El importe que llega al banco puede ser inferior a lo cobrado a los clientes, y los extractos deben cuadrar con los informes del procesador.
Las condiciones de venta, el aviso de privacidad y la política de reembolsos deben identificar a la empresa correcta y reflejar la actividad real. Las obligaciones de consumo dependen de los mercados de los clientes y requieren asesoramiento jurídico especializado cuando sea necesario.
Prevé ventas en línea y pagos operativos
Indica pedidos mensuales, importe medio, países de venta, divisas, frecuencia de liquidación y picos estacionales previstos. Los pagos salientes pueden incluir proveedores, preparación y envío, publicidad, suscripciones de software, contratistas, impuestos y reembolsos.
La inversión publicitaria debe guardar proporción con los ingresos previstos y la financiación. Resulta difícil justificar una tienda nueva que prevé gran facturación sin existencias, aprobación del procesador ni capital de marketing. Las tiendas existentes deben aportar historial de ventas y liquidaciones.
Evita canalizar liquidaciones de marketplaces por cuentas personales o empresas ajenas. El vendedor, el contrato con el procesador y el titular de la cuenta bancaria deben coincidir, salvo que un acuerdo de grupo documentado justifique otra estructura.
Titularidad, financiación y documentos de comercio electrónico
Prepara registros de la empresa, estatutos, organigrama de titularidad, administradores, firmantes e información sobre beneficiarios finales. Añade titularidad de tienda y dominio, acuerdos con proveedores y de preparación de pedidos, facturas de productos, documentos del procesador, registros de marketplaces, informes de ventas y políticas para clientes.
Las existencias iniciales, publicidad y costes de plataforma pueden financiarse por fundadores o inversores. Documenta la trazabilidad de cada aportación y presenta pruebas del origen del patrimonio cuando se soliciten. Los anticipos de clientes deben respaldarse con pedidos reales y no utilizarse para ocultar financiación de socios.
Si la marca o dominio pertenece a un fundador o empresa vinculada, documenta la licencia o cesión. Las reclamaciones de propiedad intelectual o productos de marca no autorizados pueden generar riesgos graves con bancos y procesadores.
Modelos de comercio electrónico que requieren revisión reforzada
Los bancos pueden examinar con más atención dropshipping, contenido para adultos, productos relacionados con apuestas, suplementos, productos con altas tasas de devolución, riesgo de falsificación, pagos en criptoactivos, reventa de entradas, marketing multinivel y ventas a mercados sancionados o de alto riesgo. La clasificación exacta es esencial.
Que un procesador quiera admitir al vendedor no garantiza la aceptación bancaria, y la aprobación del banco no garantiza acceso al procesador. Cada proveedor aplica su propia política.
Comunica durante la evaluación de viabilidad los cierres anteriores de cuentas de procesador, contracargos excesivos o reservas congeladas. Ocultar el historial operativo puede complicar más la situación cuando se soliciten extractos.
Apertura de cuenta empresarial en Georgia para vendedores en línea
Un representante que reúna los requisitos puede solicitar la cuenta en Tiflis con pruebas de la empresa, propietarios y actividad. Nuestra asistencia empresarial presencial para casos sencillos parte de €300. Cuando resulte adecuado, pueden coordinarse citas en Batumi con antelación.
La apertura empresarial a distancia se evalúa individualmente y puede exigir registros societarios certificados, poder específico del banco, identificación por vídeo y entrega de originales. Una tienda activa y el historial del procesador pueden respaldar el expediente, pero no sustituyen el KYC personal y empresarial.
Tras la apertura, compara la actividad real con el perfil declarado. Avisa al banco cuando cambien de forma relevante procesadores, marcas, productos, países o volumen de operaciones, y conserva los registros de liquidación y preparación y entrega de pedidos.