Descrivi l’attività online oltre il sito web
Una società di e-commerce deve indicare che cosa vende, chi possiede le scorte, dove sono conservate le merci, come vengono evasi gli ordini e quale entità è il venditore ufficiale responsabile della transazione. Un negozio online professionale è una prova utile, ma la banca deve comprendere i contratti e i flussi di denaro sottostanti.
Distingui vendita al dettaglio diretta, vendite sui marketplace, commercio in abbonamento, stampa su richiesta, dropshipping e prodotti digitali. Ogni modello ha fornitori, prove di consegna, resi e rapporti con i gestori di pagamenti differenti. Se la società offre anche servizi di marketing o di piattaforma, separa tali ricavi.
Evita di avviare l’attività con prodotti segnaposto e previsioni di vendita non supportate. Cataloghi dei prodotti, accordi con fornitori, disposizioni per l’evasione degli ordini, account sui marketplace e ordini di prova aiutano a dimostrare che il modello è operativo.
Spiega i gestori di pagamenti e le descrizioni degli accrediti
Indica ogni acquirer di carte, gestore di pagamenti, marketplace o portafoglio elettronico da cui si prevedono fondi. Identifica l’entità contraente, il Paese di regolamento, la valuta degli accrediti, la frequenza, le riserve e le commissioni. Il mittente sull’estratto conto può essere il gestore di pagamenti anziché il singolo cliente, quindi occorre spiegarlo in anticipo.
Fornisci domande ai gestori di pagamenti, accordi, schermate dei pannelli di gestione o estratti, ove disponibili. Se un account sulla piattaforma non è ancora approvato, dichiaralo e spiega la sequenza prevista. Un conto bancario georgiano non garantisce l’accettazione da parte di Stripe, PayPal, Amazon o un’altra piattaforma terza.
Più negozi online, marchi o domini devono essere chiaramente collegati alla stessa persona giuridica. Siti web o gestori di pagamenti non dichiarati possono far apparire i successivi accrediti estranei all’attività dichiarata.
Prodotti, fornitori ed evasione degli ordini
Identifica le principali categorie di prodotti, i produttori o grossisti, il costo all’ingrosso, il prezzo al dettaglio e il margine previsto. Merci regolamentate, integratori, cosmetici, prodotti medici, alcol, tabacco, prodotti legati alle armi e prodotti di marca possono richiedere licenze, certificati o autorizzazione alla distribuzione.
Per le scorte detenute all’estero, indica le sedi dei magazzini e dei centri di evasione degli ordini e fornisci gli accordi. Le imprese di dropshipping devono mostrare come i fornitori ricevono gli ordini, chi è responsabile di qualità e resi e perché i tempi di consegna siano commercialmente accettabili.
Prodotti digitali e contenuti scaricabili richiedono prove diverse: diritti di licenza, proprietà dei contenuti, accesso alla piattaforma, condizioni per i clienti e misure contro gli abusi. La banca deve sapere se i pagamenti riguardano beni, abbonamenti o servizi.
Storni, rimborsi e obblighi verso i consumatori
I ricavi dell’e-commerce comportano rischi di rimborso e storno. Spiega i termini per i resi, l’assistenza clienti, il tracciamento delle consegne, la gestione delle contestazioni e le riserve del gestore di pagamenti. Un alto tasso di reclami o un marketing ingannevole possono compromettere sia il rapporto con il gestore sia quello con la banca.
Prevedi le vendite lorde separatamente da rimborsi, trattenute del gestore di pagamenti e accrediti netti. L’importo che arriva in banca può essere inferiore agli incassi dai clienti e gli estratti conto devono riconciliarsi con i rapporti del gestore.
Condizioni di vendita, informativa sulla privacy e politica dei rimborsi devono indicare la società corretta e rispecchiare l’operatività effettiva. Gli obblighi di tutela dei consumatori dipendono dai mercati dei clienti e richiedono consulenza legale specialistica quando necessario.
Prevedi vendite online e pagamenti operativi
Indica il numero mensile di ordini, il valore medio dell’ordine, i Paesi di vendita, le valute, la frequenza degli accrediti e i picchi stagionali previsti. I pagamenti in uscita possono includere fornitori, evasione degli ordini, pubblicità, abbonamenti software, collaboratori, imposte e rimborsi.
La spesa pubblicitaria deve essere proporzionata ai ricavi previsti e ai finanziamenti. Un nuovo negozio che prevede un volume elevato senza scorte, approvazione del gestore di pagamenti o capitale per il marketing è difficile da spiegare. I negozi esistenti devono fornire lo storico di vendite e accrediti.
Evita di far transitare gli accrediti dei marketplace attraverso conti personali o società non collegate. Venditore, intestatario del contratto con il gestore di pagamenti e titolare del conto bancario devono coincidere, salvo un assetto di gruppo documentato che spieghi diversamente.
Proprietà, finanziamento e documenti dell’e-commerce
Prepara i documenti di registro della società, lo statuto, lo schema della proprietà, amministratori, firmatari e informazioni sui titolari effettivi finali. Aggiungi proprietà del negozio online e del dominio, accordi con fornitori e operatori logistici, fatture dei prodotti, documenti dei gestori di pagamenti, dati dei marketplace, rapporti di vendita e politiche per i clienti.
Scorte iniziali, pubblicità e costi della piattaforma possono essere finanziati da fondatori o investitori. Traccia ogni apporto e fornisci prove dell’origine del patrimonio quando richiesto. Gli anticipi dei clienti devono essere supportati da ordini reali e non devono servire a mascherare finanziamenti dei soci.
Se il marchio o il dominio appartiene a un fondatore o a una società collegata, documenta la licenza o il trasferimento. Reclami sulla proprietà intellettuale o prodotti di marca non autorizzati possono creare gravi rischi bancari e nei rapporti con i gestori di pagamenti.
Modelli di e-commerce che richiedono verifiche rafforzate
Le banche possono esaminare più attentamente dropshipping, contenuti per adulti, prodotti legati al gioco d’azzardo, integratori, prodotti con molti resi, rischio di contraffazione, pagamenti in criptovalute, rivendita di biglietti, marketing multilivello e vendite in mercati sanzionati o ad alto rischio. Una classificazione accurata è essenziale.
La disponibilità di un gestore di pagamenti ad accettare il venditore non garantisce l’accettazione della banca e l’approvazione bancaria non garantisce l’accesso al gestore. Ogni fornitore applica la propria politica.
Dichiara durante la verifica di fattibilità eventuali precedenti chiusure da parte di gestori di pagamenti, storni eccessivi o riserve congelate. Nascondere la storia operativa può creare maggiori difficoltà quando vengono richiesti gli estratti.
Apertura di un conto aziendale in Georgia per venditori online
Un rappresentante idoneo può presentare domanda a Tbilisi con prove relative a società, proprietari e operatività. La nostra assistenza in presenza per pratiche aziendali semplici parte da €300. Gli appuntamenti a Batumi possono essere coordinati in anticipo ove opportuno.
L’apertura aziendale a distanza viene valutata individualmente e può richiedere documenti societari autenticati, una procura conforme ai requisiti della banca, identificazione video e consegna degli originali. Un negozio online attivo e lo storico del gestore di pagamenti possono sostenere la pratica, ma non sostituiscono il KYC personale e aziendale.
Dopo l’apertura, confronta l’attività effettiva con il profilo dichiarato. Informa la banca quando cambiano sostanzialmente gestori di pagamenti, marchi, prodotti, Paesi o volume d’affari e conserva i documenti di regolamento e di evasione degli ordini.