¿Qué empresas de TI y software pueden presentar una solicitud?
Una LLC georgiana o una empresa extranjera que cumpla los requisitos puede solicitar una cuenta empresarial para desarrollo de software, SaaS, consultoría de TI, ciberseguridad, servicios de datos, desarrollo de productos u otras actividades tecnológicas relacionadas. El registro por sí solo no basta. El banco debe entender qué crea o presta realmente la empresa, quién le paga, dónde se realiza el trabajo y por qué una relación bancaria en Georgia resulta útil comercialmente.
Una solicitud creíble identifica el producto o servicio con palabras sencillas. Explica si la empresa licencia software, cobra suscripciones, factura hitos de desarrollo, presta servicios gestionados o percibe comisiones de plataforma. La presentación debe distinguir las operaciones actuales de las funciones previstas y no basarse solo en etiquetas como «tecnología», «soluciones digitales» o «innovación».
Las empresas sin ingresos aún pueden evaluarse, pero los fundadores deben demostrar experiencia pertinente, capital comprometido, un plan de desarrollo y pruebas objetivas, como un MVP, historial del repositorio, dominio, materiales del producto, cartas de intención o contratos de desarrollo firmados. El banco elegido conserva la facultad de rechazar la solicitud o exigir una revisión reforzada.
Muestra dónde se gestiona realmente el negocio tecnológico
Los bancos evalúan a las personas que están detrás del software. Indica dónde están los fundadores, administradores, empleados y contratistas; quién programa; quién gestiona a los clientes; y dónde se toman las decisiones estratégicas. Una empresa georgiana sin personal en Georgia puede tener un modelo internacional lícito, pero debe explicar por qué eligió Georgia para constituirse y operar bancariamente.
Las pruebas útiles de actividad real pueden incluir contratos laborales o de servicios, perfiles profesionales, acuerdos de oficina o coworking, registro fiscal georgiano, actividad de gestión local y registros del trabajo de desarrollo. Si la empresa forma parte de un grupo, explica qué entidad posee el producto, emplea al equipo, firma los contratos con clientes y asume los gastos operativos.
Evita presentar infraestructura virtual como presencia física real. El alojamiento en la nube, un domicilio social y un sitio web apoyan el negocio, pero no demuestran dónde se gestiona y ejecuta. Una explicación transparente es más sólida que intentar crear la apariencia de una presencia local inexistente.
Relaciona contratos, facturas y pruebas del producto
El expediente KYC debe vincular la descripción comercial con pruebas. Las empresas SaaS pueden aportar condiciones de suscripción, contratos con clientes, facturas, capturas de la plataforma y un desglose de ingresos recurrentes. Los negocios de desarrollo deben mostrar alcances de trabajo, hitos, entregables, precios por hora o fijos y procedimientos de aceptación.
Si todavía no hay clientes con contrato firmado, presenta una cartera potencial realista en lugar de inventar facturación. Identifica los sectores y países objetivo, el importe previsto de los contratos y la vía de comercialización. Si los fundadores ya desarrollaban la misma actividad en otro lugar, su trayectoria y los registros de la empresa anterior pueden ayudar a explicar su capacidad, pero los ingresos previstos de la nueva empresa deben presentarse por separado.
El código abierto, las fichas en tiendas de aplicaciones, la documentación técnica y las demostraciones del producto pueden respaldar la legitimidad, pero los bancos no realizan una evaluación técnica de inversión. El objetivo es que el origen y la finalidad de los pagos sean comprensibles y verificables.
Prepara un perfil realista de operaciones tecnológicas
Especifica el volumen mensual previsto, el número de operaciones, las divisas, los países de los clientes, la ubicación de los contratistas y las principales categorías de gastos. Los ingresos habituales incluyen suscripciones, licencias de software, honorarios de implementación y facturas de desarrollo. Los pagos salientes pueden incluir nóminas, contratistas, servicios en la nube, publicidad, gastos jurídicos y cargos de empresas del grupo.
La previsión debe corresponder a la madurez de la empresa. Una startup de dos personas no debe presentar volúmenes propios de una gran empresa sin contratos ni financiación. Del mismo modo, una empresa de software consolidada no debe reducir artificialmente su actividad para simplificar la solicitud. Los volúmenes inesperados pueden provocar revisiones de pagos posteriores.
Explica por separado los pagos mediante procesadores, mercados digitales o plataformas comerciales y las transferencias bancarias directas. Identifica la plataforma, la entidad liquidadora, el nombre que figurará como pagador, el modelo de reembolsos y los países. El banco debe poder conciliar el negocio declarado con los nombres que aparecerán realmente en los extractos.
Aclara la titularidad, la propiedad intelectual y las relaciones del grupo
Aporta un organigrama de propiedad que llegue hasta cada persona física beneficiaria efectiva final. Si otra empresa posee las participaciones, incluye registros y documentos constitutivos actuales de cada nivel. Describe los derechos de voto, las opciones, los instrumentos convertibles y cualquier acuerdo de titularidad nominal o fideicomiso.
Los grupos tecnológicos suelen separar la propiedad intelectual, el desarrollo y las ventas. Identifica quién posee el código, las marcas y los dominios; si las licencias son exclusivas; y cómo se calculan los cargos entre empresas. Si un fundador o una empresa vinculada transfirió la propiedad intelectual, documenta la cesión y, cuando corresponda, el criterio de valoración.
Los honorarios por servicios entre empresas, las regalías, los préstamos y los dividendos deben tener una base jurídica y comercial. La cuenta no debe funcionar como un punto de cobro inexplicado de ingresos del grupo. Los contratos y el tratamiento contable coherentes ayudan al banco a entender por qué se mueven fondos entre entidades vinculadas.
Explica el capital de los fundadores, la inversión y el origen del patrimonio
Una nueva empresa de TI suele financiarse con capital de los fundadores, préstamos de socios o una ronda de inversión externa. Identifica al aportante, el importe, el instrumento y el destino previsto. El banco puede pedir extractos del aportante y pruebas de cómo obtuvo o acumuló ese dinero.
Para financiación de capital riesgo o de inversores ángeles, aporta el contrato de suscripción, la tabla de capitalización, la identidad del inversor y la ruta del pago. Deben declararse con precisión los SAFE, las notas convertibles o los instrumentos relacionados con tokens. La forma jurídica de la financiación debe coincidir con los registros empresariales y la contabilidad.
El patrimonio o los ingresos procedentes de criptoactivos deben declararse desde el principio. La aceptación varía según la actividad concreta, las plataformas de intercambio, las carteras, el historial de operaciones, las posibles obligaciones de licencia y los países. No presentes una empresa tecnológica financiada con criptoactivos como consultoría ordinaria si el banco recibirá ingresos de activos digitales.
Documentos KYC para empresas tecnológicas
Un expediente empresarial habitual incluye extracto registral, estatutos, registros de administradores y socios, organigrama de beneficiarios efectivos, facultades del representante, datos fiscales, descripción del negocio, contratos, facturas, materiales del sitio web y extractos. Normalmente se exige KYC personal de administradores, firmantes y beneficiarios efectivos.
Añade pruebas específicas del sector: presentación del producto, condiciones de suscripción o licencia, contratos de desarrollo, enlaces a la aplicación o plataforma, cesiones de propiedad intelectual, registros de contratistas, extractos del procesador de pagos y documentos de financiación. Los documentos extranjeros pueden requerir certificación, apostilla o legalización y traducción al georgiano, según el banco y la vía.
Los documentos deben ser recientes, legibles y coherentes entre sí. Los nombres, dominios, descripciones del producto y entidades contratantes deben coincidir. Nuestras guías de documentos y origen de los fondos sirven como punto de partida, pero la lista definitiva debe adaptarse al modelo tecnológico real.
Abre presencialmente en Tiflis o evalúa una vía a distancia
Un representante autorizado puede acudir en Tiflis para presentar una solicitud empresarial. Nuestros honorarios publicados para una estructura empresarial sencilla que cumpla los requisitos, con trámite presencial, parten de €300 e incluyen preparación de la empresa y los beneficiarios efectivos, coordinación de la cita y seguimiento de la apertura. Las estructuras o actividades complejas pueden necesitar un alcance distinto.
La apertura a distancia puede evaluarse cuando el perfil, el banco y la vía de firma sean adecuados. Puede requerir un poder adaptado al banco, documentos empresariales certificados, identificación por vídeo, originales y envío por mensajería. Debe confirmarse la elegibilidad a distancia antes de notarizar documentos.
La coordinación en Batumi puede ser posible con cita previa, aunque Tiflis suele ofrecer un acceso más amplio a especialistas en banca empresarial. Ninguna vía garantiza la aprobación ni un plazo fijo. El banco puede hacer preguntas técnicas, comerciales o sobre el origen de los fondos después de la presentación.