Какие IT-компании и разработчики ПО могут подать заявку?
Грузинское ООО или соответствующая условиям иностранная компания могут запросить корпоративный счёт для разработки ПО, SaaS, IT-консалтинга, кибербезопасности, услуг обработки данных, разработки продуктов или смежной технологической деятельности. Одной регистрации недостаточно. Банк должен понимать, что компания фактически создаёт или предоставляет, кто ей платит, где выполняется работа и в чём коммерческий смысл банковского обслуживания в Грузии.
Убедительная заявка описывает продукт или услугу простым языком. Объясните, лицензирует ли компания ПО, взимает плату за подписку, выставляет счета за этапы разработки, предоставляет управляемые услуги или получает платформенные комиссии. Описание должно отличать текущую деятельность от запланированных возможностей и не опираться только на такие обозначения, как «технологии», «цифровые решения» или «инновации».
Компании без выручки тоже могут рассматриваться, но учредителям следует показать соответствующий опыт, выделенный капитал, план разработки и объективные подтверждения: MVP, историю репозитория, домен, материалы о продукте, письма о намерениях или подписанные договоры на разработку. Выбранный банк сохраняет право отказать или потребовать углублённую проверку.
Покажите, где фактически ведётся технологический бизнес
Банки оценивают людей, стоящих за программным продуктом. Укажите, где находятся учредители, директора, сотрудники и подрядчики; кто пишет код; кто работает с клиентами; где принимаются стратегические решения. Грузинская компания без персонала в Грузии тоже может иметь законную международную модель, но ей следует объяснить выбор Грузии для регистрации и банковского обслуживания.
Полезные подтверждения реальной деятельности могут включать трудовые договоры и договоры с подрядчиками, профессиональные профили, договорённости об офисе или коворкинге, налоговую регистрацию в Грузии, деятельность местного руководства и записи о выполненной разработке. Если компания входит в группу, объясните, какое юридическое лицо владеет продуктом, нанимает команду, заключает договоры с клиентами и несёт операционные расходы.
Не выдавайте виртуальную инфраструктуру за физическое присутствие. Облачный хостинг, юридический адрес и сайт поддерживают бизнес, но не доказывают, где осуществляется управление и выполняется работа. Прозрачное объяснение убедительнее попытки создать видимость несуществующего местного присутствия.
Свяжите договоры, счета и подтверждения продукта
Досье KYC должно связывать описание бизнеса с доказательствами. SaaS-компании могут предоставить условия подписки, клиентские договоры, счета, скриншоты платформы и график регулярной выручки. Разработчикам следует показать технические задания, этапы, результаты работ, почасовые или фиксированные цены и порядок приёмки.
Если договоры с клиентами ещё не подписаны, представьте реалистичный список потенциальных сделок вместо выдуманного оборота. Укажите целевые отрасли и страны, ожидаемую стоимость договора и способ выхода на рынок. Если учредители ранее вели ту же деятельность в другой стране, их профессиональный опыт и документы предыдущей компании могут подтвердить компетентность, но прогноз выручки новой компании всё равно нужно представлять отдельно.
Открытый исходный код, страницы в магазинах приложений, техническая документация и демонстрации продукта могут подтверждать реальность бизнеса, но банки не проводят техническую инвестиционную экспертизу. Цель — сделать источник и назначение платежей понятными и проверяемыми.
Сформируйте реалистичный профиль операций технологической компании
Укажите ожидаемый месячный оборот, количество операций, валюты, страны клиентов, местонахождение подрядчиков и основные категории расходов. Типичные поступления включают выручку от подписок, лицензий на ПО, плату за внедрение и оплату счетов за разработку. Исходящие платежи могут включать зарплаты, оплату подрядчиков, облачных сервисов, рекламы, юридических расходов и внутригрупповых начислений.
Прогноз должен соответствовать стадии развития компании. Стартап из двух человек не должен заявлять оборот крупного предприятия без договоров или финансирования. В то же время действующей компании-разработчику не следует занижать деятельность лишь ради упрощения заявки. Неожиданные объёмы могут впоследствии вызвать проверку платежей.
Объясняйте платежи через процессинговые сервисы, маркетплейсы или торговые платформы отдельно от прямых банковских переводов. Укажите платформу, расчётное юридическое лицо, отображаемое наименование плательщика, модель возвратов и страны. Банк должен иметь возможность сопоставить заявленный бизнес с наименованиями, которые фактически появятся в выписках по счёту.
Уточните структуру собственности, интеллектуальные права и отношения внутри группы
Предоставьте схему собственности вплоть до каждого конечного бенефициара — физического лица. Если доли принадлежат другой компании, приложите актуальные регистрационные и учредительные документы для каждого уровня. Опишите права голоса, опционы, конвертируемые инструменты и любые отношения с номинальными держателями или доверительными управляющими.
Технологические группы часто разделяют интеллектуальную собственность, разработку и продажи. Укажите, кому принадлежат код, товарные знаки и домены; являются ли лицензии исключительными; как рассчитываются внутригрупповые начисления. Если интеллектуальные права переданы учредителем или связанной компанией, документально подтвердите передачу и, где применимо, принципы оценки.
Внутригрупповые платежи за услуги, роялти, займы и дивиденды должны иметь правовое и коммерческое основание. Счёт не должен служить необъяснённой точкой сбора выручки группы. Согласованные договоры и бухгалтерский учёт помогают банку понять, почему средства перемещаются между связанными юридическими лицами.
Объясните происхождение капитала учредителей, инвестиций и состояния
Новая IT-компания часто финансируется капиталом учредителей, займами участников или внешним инвестиционным раундом. Укажите вкладчика, сумму, инструмент и предполагаемое использование. Банк может запросить выписки вкладчика и подтверждения того, как деньги были заработаны или накоплены.
При венчурном или ангельском финансировании предоставьте договор подписки на доли или акции, таблицу капитализации, сведения об инвесторе и маршрут платежа. SAFE, конвертируемый заём или инструмент, связанный с токенами, следует раскрывать точно. Правовая форма финансирования должна соответствовать корпоративным документам и бухгалтерскому учёту.
Капитал или выручку, полученные от криптовалют, необходимо раскрывать заранее. Допустимость зависит от конкретной деятельности, бирж, кошельков, истории операций, применимых лицензионных требований и стран. Не описывайте технологический бизнес с криптовалютным финансированием как обычный консалтинг, если банк увидит поступления от цифровых активов.
Документы KYC технологической компании
Типичное корпоративное досье включает выписку из реестра, устав, сведения о директорах и участниках, схему конечных бенефициаров, полномочия представителя, налоговые данные, описание бизнеса, договоры, счета, материалы сайта и выписки. Персональная KYC обычно требуется для директоров, подписантов и бенефициарных владельцев.
Добавьте отраслевые подтверждения: презентацию продукта, условия подписки или лицензии, договоры разработки, ссылки на приложение или платформу, договоры передачи интеллектуальных прав, документы подрядчиков, выписки платёжных провайдеров и документы о финансировании. Иностранные документы могут требовать заверения, апостиля или легализации и перевода на грузинский язык в зависимости от банка и процедуры.
Документы должны быть свежими, читаемыми и согласованными между собой. Имена, домены, описания продуктов и стороны договоров должны совпадать. Наши руководства по документам и источнику средств дают отправную точку, но окончательный список должен соответствовать реальной технологической модели.
Откройте счёт в Тбилиси или оцените дистанционный вариант
Уполномоченный представитель может подать корпоративную заявку лично в Тбилиси. Наша опубликованная стоимость для подходящей простой корпоративной структуры при личном присутствии начинается от €300 и включает подготовку сведений о компании и конечных бенефициарах, согласование визита и сопровождение оформления. Сложные структуры или виды деятельности могут потребовать отдельного объёма услуг.
Дистанционное открытие может рассматриваться, когда подходят профиль, банк и способ оформления подписанта. Оно может требовать доверенности под требования банка, заверенных корпоративных документов, видеоидентификации, оригиналов и курьерской доставки. Возможность дистанционного открытия необходимо подтвердить до нотариального удостоверения документов.
Координация в Батуми может быть возможна по предварительной договорённости, но Тбилиси обычно предоставляет более широкий доступ к специалистам по корпоративному обслуживанию. Ни один вариант не гарантирует одобрение или фиксированный срок. После подачи банк может задать технические, коммерческие вопросы или вопросы об источнике средств.