Может ли подать заявку недавно созданный стартап?
Новому грузинскому ООО не нужны выписки за несколько лет для запроса корпоративного счёта, но отсутствие истории повышает значимость основателей, финансирования и плана. Банк должен понимать, чем будет заниматься компания и почему прогнозируемая деятельность убедительна.
Точно укажите текущую стадию: идея, прототип, MVP, пилотный проект, первые клиенты или стабильная выручка. Не представляйте будущие функции как готовые продукты. Подтвердить описание могут прототипы, домен, презентация продукта, исследования, переписка о пилотном проекте и документация разработки.
Банк не решает, является ли стартап хорошей инвестицией. Он оценивает личность, законную цель, финансирование и ожидаемые операции. Краткое объяснение деятельности полезнее одной только амбициозной презентации для инвесторов.
Покажите опыт и обязанности основателей
Укажите каждого основателя, долю владения, профессиональный опыт и роль. Объясните, кто разрабатывает продукт, управляет продажами, контролирует финансы и принимает решения. Должно быть понятно, где основатели живут и платят налоги.
Релевантная предыдущая работа, проекты, компании или образование могут подтвердить способность реализовать план. Если основатель является только инвестором, отделите эту роль от операционного управления. Не представляйте консультантов как членов команды, если их участие не является реальным и документально подтверждённым.
Соглашения основателей, таблицы распределения капитала, условия постепенного приобретения прав на доли и опционные планы должны соответствовать данным реестра. Будущие планы привлечения финансирования можно описать, но текущий контроль должен быть прозрачен.
Превратите концепцию стартапа в модель, готовую к банковской проверке
Объясните проблему клиента, продукт или услугу, целевой рынок, канал поставки и ценообразование. Укажите, будет ли выручка поступать от подписок, лицензий, операций, услуг, продажи товаров или комиссий. Регулируемые функции следует отделить от обычной технологической или коммерческой деятельности.
Доказательства могут включать MVP, демонстрацию, сайт, соглашение о пилотном проекте, письмо о намерениях, предложение поставщика, спецификацию продукта или краткие результаты интервью с клиентами. Защищайте конфиденциальную информацию, но предоставьте достаточно содержания, чтобы банк понимал причины платежей.
Если модель меняется в ходе разработки, обновите сведения в банке до начала существенно иной деятельности. Компания, принятая для консалтинга по программному обеспечению, не должна начинать обработку клиентских средств или работу финансовой платформы без проверки.
Капитал основателей, инвесторы и финансирование стартапа
Документально подтвердите сумму, необходимую на первый период деятельности, и способ её предоставления. Капитал основателей и займы участников должны поступать с прослеживаемых счетов и подтверждаться документами о происхождении состояния лица, предоставляющего средства.
Для ангельских или венчурных инвестиций предоставьте инвестиционный договор, сведения о личности инвестора, таблицу распределения капитала и график платежей. Инструменты SAFE, конвертируемые займы и гранты следует описывать в соответствии с их реальной правовой формой. Краудфандинг и финансирование токенами могут вызвать дополнительные вопросы.
Большой прогноз при минимальном подтверждённом капитале может быть неубедителен. Свяжите финансирование с разработкой, зарплатой, маркетингом, запасами и профессиональными расходами. Банк может спросить, как долго компания сможет работать до получения выручки от клиентов.
Составьте реалистичный прогноз операций на первый год
Оцените ежемесячные поступления и выплаты, количество операций, валюты, страны клиентов и поставщиков, начальный остаток и ожидаемый максимальный платёж. Используйте диапазоны, если сроки поступлений от клиентов неопределённы, и отделяйте подтверждённую выручку от потенциальной.
В месяцы до появления выручки операции могут состоять преимущественно из финансирования основателями и операционных расходов. Последующие поступления должны соответствовать договорам или заявленному плану запуска. Разовые инвестиционные платежи объясняйте отдельно от обычных продаж.
Обновляйте сведения в банке, когда привлечение финансирования, оборот или страны существенно меняются. Развитие стартапа ожидаемо, но необъяснённые отклонения могут задерживать переводы.
Документы для корпоративного счёта стартапа
Подготовьте выписку из реестра, устав, схему собственности и контроля, сведения о директорах, лицах с правом подписи и KYC UBO. Добавьте резюме основателей, описание бизнеса или продукта, сайт, подтверждения прототипа, договоры или письма о намерениях, таблицу распределения капитала, договоры финансирования и прогноз операций.
Владельцам и инвесторам могут понадобиться паспорта, подтверждения адреса и налогового резидентства, выписки и документы о происхождении состояния. Иностранным корпоративным инвесторам нужны собственные регистрационные документы и сведения о собственности.
Уточните требования к апостилю, легализации и переводу до заверения. При дистанционном открытии могут потребоваться оригиналы, тогда как личная подача в Тбилиси может предусматривать иной порядок документов.
Виды деятельности стартапов, требующие ранней оценки осуществимости
Финтех, платежи, криптовалюты, азартные игры, кредитование, инвестиционные услуги, медицинская продукция, контролируемые технологии, маркетплейсы, удерживающие клиентские деньги, и регулируемые профессиональные услуги могут требовать лицензий или выходить за обычные рамки принимаемой банком деятельности. Точно опишите функциональность.
Не преуменьшайте регулируемый элемент, называя компанию программным стартапом. Банк оценит реальных пользователей, денежные потоки и договорную ответственность. Получите специализированную правовую консультацию, если может требоваться лицензирование.
Закрытие предыдущего бизнеса основателя, прекращение обслуживания платёжным провайдером или отказ банка следует раскрывать, если это имеет значение. Прозрачное объяснение безопаснее несоответствий, обнаруженных при проверке.
Откройте счёт стартапа в Тбилиси или дистанционно
Тбилиси предоставляет доступ к командам корпоративного банкинга и является нашим основным местом работы. Для соответствующего требованиям несложного стартапа при присутствии представителя наше корпоративное сопровождение начинается от €300 и включает подготовку KYC, организацию встречи и последующую поддержку.
В Батуми открытие может быть возможно по предварительной договорённости. Дистанционное открытие оценивается индивидуально и может потребовать заверенных документов компании, доверенности по требованиям конкретного банка, видеоидентификации и оригиналов. Доступность основателей и сложность собственности влияют на осуществимость.
Ни знакомство, ни участие в акселераторе, ни премиальный пакет не гарантируют одобрение. Лицензированный банк определяет условия счёта, продукты, лимиты и сроки.