設立直後のスタートアップも申請できますか？
新設のジョージアLLCが法人口座を申請する際、数年分の取引明細は必須ではありません。ただし、実績がない分、創業者、資金調達、計画の重要性が高まります。銀行は会社が何を行い、予定する活動になぜ信頼性があるのかを理解する必要があります。
アイデア、試作品、MVP、実証段階、初期顧客の獲得、安定的な売上のいずれにあるのか、現状を正確に示してください。将来の機能を完成済みの製品として説明してはいけません。試作品、ドメイン、製品紹介資料、調査、実証に関するやり取り、開発記録などが説明の裏付けになります。
銀行は、そのスタートアップが良い投資先かを判断しているわけではありません。本人情報、適法な目的、資金調達、予定取引を評価します。意欲的な投資家向け資料だけよりも、簡潔な業務の説明のほうが役立ちます。
創業者の経験と役割を示す
各創業者の氏名、持分、職歴、役割を示してください。製品開発、営業、財務管理、意思決定を誰が担当するかを説明します。創業者の居住地と納税地も明確にする必要があります。
関連する過去の勤務、プロジェクト、事業、学歴は、実行能力の裏付けになります。創業者が投資のみを行う場合は、業務運営と役割を区別してください。アドバイザーについては、実際の関与があり書類で確認できる場合を除き、チームの一員として紹介してはいけません。
創業者間契約、資本構成表、権利確定条件、オプション制度は登記記録と整合している必要があります。将来の資金調達計画は説明できますが、現在の支配関係は透明でなければなりません。
スタートアップの構想を銀行に説明できるモデルへ
顧客が抱える課題、製品またはサービス、対象市場、提供経路、料金設定を説明してください。収益が、定期契約、ライセンス、取引、サービス、商品販売、手数料のいずれから生じるかを示します。規制対象の機能は、一般的な技術開発や商業活動と区別する必要があります。
裏付けには、MVP、デモ、ウェブサイト、実証契約、意向表明書、仕入先の見積書、製品仕様、顧客インタビューの要約などを使えます。機密情報は保護しつつ、なぜ支払いが発生するのかを銀行が理解できる十分な内容を提示してください。
開発中にモデルが変わる場合、大きく異なる事業を始める前に銀行へ知らせてください。ソフトウェアコンサルティングとして口座を開設した会社が、審査を受けずに顧客資金の処理や金融プラットフォームの運営を始めるべきではありません。
創業者の出資、投資家、スタートアップの資金調達
最初の事業運営期間に必要な金額と、その調達方法を書類で示してください。創業者の出資金や株主貸付は、出所を追跡できる口座から送り、提供者の財産の形成経緯を示す資料で裏付ける必要があります。
エンジェル投資やベンチャー投資の場合は、投資契約、投資家の本人情報、資本構成表、支払日程を提出してください。SAFE、転換型の資金調達証書、助成金は、実際の法的形態に沿って説明します。クラウドファンディングやトークンによる資金調達は、追加の質問につながる場合があります。
確約された資本がわずかなのに大きな見通しを示しても、信頼されない場合があります。資金を開発、給与、マーケティング、在庫、専門家費用に結び付けて説明してください。銀行は、顧客からの売上が生じるまで、会社がどのくらい運営を続けられるかを尋ねることがあります。
初年度の現実的な取引予測を作成
月間の入出金、取引件数、通貨、顧客・仕入先の国、開設時残高、予定する最大支払額を見積もってください。顧客との取引時期が不確かな場合は範囲で示し、確定的な収入と見込み収入を分けます。
売上が発生する前の月は、創業者からの資金と運営費が中心になる場合があります。その後の入金は、契約や申告した事業開始計画に沿う必要があります。単発の投資資金は、通常の売上とは分けて説明してください。
資金調達、売上規模、関係国が大きく変わったときは、銀行に更新を伝えてください。スタートアップの変化は想定されるものですが、説明のない相違は送金を遅らせる場合があります。
スタートアップの法人口座に必要な書類
登記簿謄本、定款、所有・支配構成図、取締役、署名権限者、最終受益者のKYCを準備してください。創業者の職務経歴書、事業・製品説明、ウェブサイト、試作品の資料、契約書または意向表明書、資本構成表、資金調達契約、取引予測も追加します。
所有者や投資家には、パスポート、住所と税務上の居住地の証明、取引明細、財産の形成経緯を示す書類が必要になることがあります。外国法人の投資家は、自社の登記記録と所有関係の記録を用意する必要があります。
認証を受ける前に、アポスティーユ、領事認証、翻訳の要件を確認してください。遠隔開設では原本が必要になることがあり、トビリシでの対面申請とは書類の手続きが異なる場合があります。
早期に実現可能性の確認が必要なスタートアップ事業
フィンテック、決済、暗号資産、賭博、融資、投資サービス、健康関連製品、規制対象技術、顧客資金を預かるマーケットプレイス、規制対象の専門サービスには、許認可が必要だったり、銀行の通常の受け入れ範囲外だったりする場合があります。機能を正確に説明してください。
会社をソフトウェアのスタートアップと呼ぶことで、規制対象の要素を軽く扱ってはいけません。銀行は実際の利用者、資金の流れ、契約上の責任を評価します。許認可が関わる可能性がある場合は、専門的な法律助言を受けてください。
創業者の過去の事業閉鎖、決済処理業者による契約解除、銀行での申請拒否は、関連がある場合には開示する必要があります。審査中に矛盾が見つかるより、背景を透明に説明するほうが安全です。
トビリシまたは遠隔でスタートアップの口座を開設
トビリシでは法人銀行業務の担当チームに相談でき、当社の主な拠点もここにあります。対象要件を満たすシンプルなスタートアップで、代表者が来店する場合、法人向け支援は€300からで、KYC準備、面談予約の調整、フォローが含まれます。
事前調整によりバトゥミで対応できる場合もあります。遠隔開設は個別に評価し、認証済みの会社記録、銀行指定の委任状、ビデオ本人確認、原本が必要になることがあります。創業者の対応可能性と所有構成の複雑さが、実現可能性に影響します。
紹介、アクセラレーターへの参加、プレミアムパッケージのいずれも承認を保証しません。認可を受けた銀行が、口座、商品、利用限度、所要期間を決定します。